“觸發即賠”迅速兌現

　　19日，福建省漁業互保協會在霞浦縣舉辦“瑪莉亞”臺風理賠兌現大會，向該縣82名投保水產養殖臺風指數保險的養殖戶支付理賠款共計3160萬元。

　　水產養殖臺風指數保險以一個臺風季為保險期限。該產品運用“臺風行經路徑與約定范圍綁定方式，臺風風速達到約定標準即可賠付”的原理，具有“觸發即賠”的特性。

　　為何要采用“觸發即賠”的理賠方式呢?福建省漁業互保協會秘書長李伏江坦言，由于水產養殖范圍廣、面積大，臺風損失評估需要大量工作人員，工作難度大;此外，養殖涉及的水產種類繁多，理賠定損難度大，且存在道德風險隱患。通過市場調研以及對福建省沿海縣域的臺風數據進行分析，2017年起，中國人壽財險福建省分公司、中國人民保險財險公司福建分公司、省漁業互保協會在福建省推廣水產養殖臺風指數保險。

　　中國人民財產保險股份有限公司福建分公司副總經理黃忠新介紹說，以福建為例，保險公司對各沿海縣域海岸線一帶設置長達150公里至160公里范圍的觸發線，當臺風行經路線穿過設定的觸發線，且臺風風速達到約定標準時，不管現場損失與否，都根據臺風風速大小對應標準進行賠付。賠償金額根據保險期內最大的一次臺風時間所應對的賠償標準進行賠付;保險期內首次發生臺風事件后，可先行賠付，如果保險期內再遭遇更高級別的臺風事件，后續全部賠償金額之和以最大一次臺風事件對應的賠償金額扣減首次賠償金額的差額為限。

　　“這樣的賠付方式克服了傳統水產養殖保險理賠定損難等難題，有效提高了保險服務效率。”霞浦縣恒順漁業有限公司總經理李清說，“僅僅5個工作日，我就拿到了160萬元理賠款。”

　　據省漁業互保協會統計，“瑪莉亞”臺風造成我省福鼎、霞浦、羅源、連江等地共109戶養殖戶在臺風襲擊下受損，共計理賠金額為3693.93萬元。其中，霞浦縣需理賠的養殖戶82戶，理賠金額3160萬元。

　　“水產養殖臺風指數保險，就是養殖戶的‘定心丸’，真好。”霞浦縣三沙鎮古鎮村養殖戶沈淋威說，自己今年6月份辦理了水產養殖臺風指數險，總保費11萬元，自己繳納6.6萬元，財政補貼4.4萬元，保額200萬元。這次臺風給自己帶來的損失慘重，理賠款算是解了燃眉之急。

　　水產養殖臺風指數保險已被納入政府支農惠農的政策性紅利項目，漁民在購買保險時，只需要支付60%的保費，剩下的部分由財政進行補貼。每年臺風季前夕，漁業互保協會的工作人員都會到各個漁區設置辦公點，漁民可就近辦理業務。(張靜雯　李文平　曾晉華)

　　記者點評>>>

　　讓農業保險“叫好又叫座”

　　發展農業保險以提高農業生產者抵御風險能力的做法雖然已得到普遍認可，但目前在我國卻還未擺脫“叫好不叫座”的窘境。

　　之所以出現這樣的窘境，一方面是“沒災時錢白交，有災時補錢少”的觀念，影響農民對政策性農業保險的投保意愿。另一方面，由于農業自然災害總是連片發生，導致保險機構一旦出險，需要承擔的賠付十分高昂，很難像別的險種一樣盈利。因此，保險機構對農業保險的開發也缺乏熱情。

　　水產養殖臺風指數保險，是解決這一窘境的一種有益探索。它的本質上是通過產品創新，將小規模分散經營的農戶聚合成虛擬的規模農場，將損害程度指數化為特定區域農作物的平均產量或是氣象數據指標，其賠償基于預先設定的參數是否達到觸發水平，從而有效降低農業保險在承保、定損以及賠付環節的成本。以指數保險取代傳統的農業保險產品，降低交易成本，提高供給效率，從而增強農業保險的可持續發展能力。