中國水產門戶網報道南方農村報訊:業務宗旨在惠農，無奈自身也要避險


  “有橡膠保險么？沒有聽過啊。”文昌市重興鎮農民魏有天種了80畝橡膠，作為一家合作社的社長，他自認見多識廣，卻對新開展的保險沒有聽聞。
  魏有天的困惑正是海南農業保險的困惑。海南農險從2007年起上路，一開始就定位為政策性農業保險，需要堅持惠農方向；同時，它又堅持市場化運作，需要堅決回避過高的風險。由于文昌市所在的海南東線向來多受臺風侵擾，有關部門有意壓縮在東線的保險規模，從而規避風險。

堅持惠農：
少保公司多保農戶

  海南對于農業保險渴望已久：一方面，海南農業人口占全省總人口的60%，農村土地面積占全省的80%，另一方面，海南自然災害多發，僅2005年的“達維”臺風，就造成海南農業數十億元的損失。
  2007年7月，海南農業保險試點工作千呼萬喚始出來，聞風而動的，首先不是農民，而是一些經營種養的公司，比如，一些大型的香蕉種植公司對于其中的香蕉風災保險十分感興趣。“公司如果受災，損失很大，他們對農險更為熱衷；而農民損失相對較小，他們反而不夠熱情。”中國保險監督管理委員會海南監管局財產保險監管處的張煌科長向南方農村報記者解釋。
  農業公司的這種熱情也得到共保體中保險公司的積極回應，中國人保海南分公司青睞這些龍頭企業，認為它們規模大，操作規范，道德風險低，展開保險工作相對容易。
  然而，農業公司和保險公司都被潑了冷水，海南農業保險組長單位——海南省財政廳堅持農保的惠農方向，堅持農戶優先的原則，這些種養公司得不到財政保費補貼。
  農戶優先還表現在賠付選擇上，本來，海南農業保險體系主要針對的是海南農業“頭號公敵”——風災，但是，現實中，海南的水災、旱災和病蟲害災害同樣較為嚴重，例如，2008年的海南，臺風侵害較少，反而水災肆虐。2008年10月中旬持續4天的暴雨，造成海南省農林牧漁業直接經濟損失3.67億元，而2008年9月份的強臺風“黑格比”造成海南全省農作物損失只有4137萬元。最初設計的海南農業保險不保水災損失，本來，可以不進行賠付，但是，在服務農民的意識主導下，人保公司也對水災造成影響的農戶進行了一定的賠付，例如，在樂東縣賠付香蕉損失30萬元。
  這個賠付數字雖然太過微小，但至少反映政府的善意。在保險標的選擇上，海南農險也遵循農戶需要，對在農業中占重要地位的大宗農產品：橡膠、香蕉、生豬，以及漁業進行投保；而財政對農保的補貼金額，也逐年遞增，2007年，海南省政府拿出1600萬元，作為農業保險發展資金，2008年，又新增1100萬元預算。

堅決避險：
控制東線開拓中西

  魏有天對農業保險引頸長盼，2005年達維臺風橫行之下，他的橡膠樹倒下了30%。然而，他卻并沒有聽說過當地有橡膠保險。
  他的疑問可以得到解釋，文昌屬于海南東線，又靠海，歷來受臺風影響很大，相反，海南中線和西線受臺風影響較小，為了規避過高的自然風險，海南農保在選擇參保對象時，有意控制東線參保的比例，而把指標更多分配給中線和西線，“東線是風口，不敢一下子在那做。”張煌說，因此，在2007年的農保試點中，除萬寧在東線外，其他如瓊中、樂東、海口和三亞都屬于中西線縣市。
  然而，中線和西線縣市農作物卻少受臺風打擊，張煌曾經考察過海南中部山區瓊中縣一個7000畝橡膠的農場，在2005年，60年一遇的達維臺風登陸瓊中縣時，這個農場只被打倒了200株橡膠樹，“現在沒有大風大災，要他2萬多株橡膠參保？不太可能。”
  因此，這樣往往會產生矛盾，即參保意愿強的海南東線農戶要求得不到滿足，而中線和西線卻參保意愿不高，其結果就是海南農險普遍達不到試點規模。
  為了避險，農保方案規定，橡膠樹、香蕉和生豬養殖三個標的風險責任實行當年單個標的保費5倍以內封頂的辦法，2倍以內由保險公司承擔，2倍以上至5倍部分由保險公司與財政對半承擔。
  同樣，海南農墾系統也加入了農保，它有著380萬畝的橡膠林，占全省的60%以上，先期入保的只是其中的一部分，饒是如此，為了控制風險，對農墾橡膠樹采取的是區別對待的原則，即農墾需要出保費的90%，財政補貼10%，而一般民營者則只需出保費的70%，政府補貼30%。
  一些土方法也得到運用，在2008年7、8月間，海南各地開始出現利用死豬騙保的事件，當事人在一地收購死豬上報，換取每頭1000元的賠付之后，立刻轉移至另外的地點上報，同樣得到賠付。為了杜絕這類事件，人保公司購置大量耳釘，釘在受保母豬耳朵上，每賠付一頭，則將其耳朵割掉，從而保證騙保事件不再發生。

平穩兩年：
規模大增仍待考驗

  2007年，海南農工貿(羅牛山)股份有限公司從丹麥購入500只左右杜洛克原種能繁母豬，總價1000多萬，平均每頭2萬多元，雖然這些母豬都加入了保險，但是，一頭母豬1000元的賠付，讓羅牛山公司人士覺得有點太少，“不過，有總比沒有好。”
  聊勝于無是大多數人對海南農業保險的態度，業內人士認為，倘若不計風險，一味惠農，則財政和保險公司無法承受；倘若一味避險，則農業保險可能束之高閣，難以為繼。因此，在惠農和避險之間尋求適當的平衡點，采用一定的方法，也屬理性。
  在小心翼翼的平衡中，海南農業保險發展壯大。雖然2008年整年的數據尚未統計完全，但根據中國保監會海南監管局提供的截至到2008年11月份的數據，2008年海南農險相對2007年發生了“大躍進”。截至2008年11月，當年橡膠樹風災保險參保15323.42畝，相對2007年全年的10畝已經是天壤之別；香蕉風災保險參保40500.80畝，是2007年13455.33畝的300%，能繁母豬保險參保250223頭，是2007年101511頭的246%；漁民保險參保人數45526人，是2007年18965人的240%。
  在2008年，由于并無大的風災，賠付率較低，保險公司收獲頗大，但是它們絲毫不敢松懈，因為只要一次大的災害來臨，恐怕就會將所有“老底”吃光。運行兩年的海南農業保險，仍然在忐忑不安中等待著大災的考驗。