水產養殖保險保障范圍及風險評估

　　根據瑞士再保險估計的1996-2012年影響全球水產養殖業的風險構成，在對水產養殖業造成損失的各種風險中，影響比較大的風險有疾病、藻類或海蜇，此外還有暴風、設施、低溫冷害，以及其他原因。

　　水產養殖保險風險評估需考慮多個方面，在水產養殖承保過程中，保險公司對于原始風險的認識十分關鍵。這需要保險公司對于承保標的的一系列風險條件進行評估。例如，養殖是否處于合理的位置和環境，是否有適當的技術/設備/設施，是否配備技術精湛或經驗豐富的養殖場管理和作業人員，包括醫療/獸醫支持。

　　被保人是否配有透明專業的管理程序很關鍵，包括正規的種苗來源、科學的魚料投喂、適當的單位投苗量和養殖密度，以及每個養殖區域完備的產量及管理記錄，尤其是在危急情況下的應急策略等。

　　另外，保險公司在每個經營區域的巨災風險累計管控也尤為重要。由于水產養殖受臺風、暴雨等區域性自然災害影響較大，保險公司需要對其承保地區業務量及被保險人申報的投保存儲量有清晰管控。合理運用再保險機制，轉移和管控巨災風險。

　　同時，理賠處理流程也是不容忽視的環節。例如，是否具有獨立的公估人或相關專業人士可以對于損失作出權威的評估。

　　監管環境對于保險人來說也尤為重要。監管機構對于水產養殖保險是否給予清晰透明的監管規則以及有效的執行力度，均對水產養殖的經營有著至關重要的影響。

　　全球主要水產養殖保險市場的特點

　　分析當今全球主要的水產養殖保險市場，主要可總結出以下特點：

　　̤ 全球水產養殖保險市場處于起步階段

　　̤ 對水產養殖場的風險認識及專業的風險管理是推動業務發展的核心

　　̤ 保費補貼非常有限

　　̤ 保險經營風險波動極高

　　現階段全球水產養殖保險主要集中在歐洲、美洲和亞洲的部分地區。從全球水產養殖的產量及市場的需求程度預計，中國和印度將是未來具有巨大發展潛力的兩個主要市場。

　　歐洲是水產養殖保險業務最發達的地區，市場相對成熟。保險經紀人、損失評估人、農業技術專家等主體為市場提供了良好技術支撐及業務推廣條件。以水產養殖保險相對成熟的挪威市場為例。挪威盛產三文魚，年產量約為120萬噸，而三文魚的出口也成為挪威第二大支柱產業。在挪威，水產養殖活動需要申請許可證以及劃定區域，同時允許的單位養殖密度和數量也是有一定限制的，監管機構通過逐月采樣檢查來對養殖場和魚類健康狀況進行監督。經營水產保險業務的主要有四家保險公司，其競爭優勢主要在于對風險的深度理解和對承保的嚴格控制。與漁業農場建立長期深度的合作也是水產保險公司經營方式的一大特點。近三年，由于海虱問題，三文魚保險損失嚴重，保費和免賠額均有調整，同時當地也在積極采取措施來防治海虱。

　　在南美地區，智利和巴西是南美洲主要的水產養殖國家。目前在南美地區，每年將近有35萬噸的水產品已經有了保險保障，約占年產量的20%，如智利的三文魚、巴西的蝦等。

　　新西蘭的水產養殖保險市場提供的承保責任相對寬泛。一般而言，保險公司不僅會承保廠房、設備，還會承保魚類孵化、生長、加工過程以及其他責任。目前主要承保的品種是三文魚。

　　日本的水產養殖保險市場主要以金槍魚為主。大部分的保單由養殖企業購買。保險責任主要包括地震、海嘯、臺風等自然災害，以及疾病和赤潮等。

　　印度、孟加拉國和越南是亞洲水產養殖保險開展比較早的國家。在印度和孟加拉國，水產養殖保險主要由國有保險公司提供;而在越南，主要是由外資保險公司提供。在孟加拉國，水產養殖保險主要限于蝦。在印度和越南，保險公司還提供一系列的針對淡水、海洋魚類的保險產品。疾病是造成當地市場損失的主要原因，其次是臺風、洪水和赤潮等。